Dans le blogue ce mois-ci, nous sommes ravis d’accueillir un invité spécial : Jamie Rodgers, vice-président et chef des assurances chez Prodigy Labs, l’un de nos partenaires d’innovation, établi à Toronto. Fort de plus de 25 ans d’expérience dans le secteur de l’assurance et des services financiers, M. Rodgers a travaillé pour des sociétés d’assurance vie et de dommages, ainsi que pour des organisations qui leur offrent des services et des solutions, comme Gartner, CGI, IBM, PwC et BearingPoint. Avant de se joindre à Prodigy Labs en 2019, il était directeur des données pour Empire Vie. M. Rodgers détient un baccalauréat en économie et une maîtrise en gestion de l’information.

« Faites confiance, mais vérifiez » : c’est un proverbe russe, mais aussi l’approche adoptée par les assureurs pour la souscription et la prise en charge de contrats d’assurance. Les assureurs doivent sans faute prendre le temps de valider les données sur le risque fournies par les proposants et de recueillir, avec le consentement de ces derniers, d’autres documents connexes avant de pouvoir soumettre une proposition d’assurance avec confiance. Autrement, ils misent sur des connaissances incomplètes : ce serait un peu comme jouer à la roulette russe. Cela vaut aussi pour le traitement des réclamations, où il faut valider les faits et les pertes, ainsi que les services payés connexes. Malgré tout, certains éléments passent parfois entre les mailles du filet.

L’atteinte d’un équilibre adéquat entre le risque et la confiance pourrait bien être la fameuse « dernière étape » du virage numérique dans le secteur de l’assurance. Cependant, la route est bloquée par l’absence de solutions offrant des données d’authentification de l’identité numérique accessibles aux proposants, sous réserve du consentement des parties concernées, et intégrables à d’autres demandes de données sur le risque. Lorsque l’étape de confirmation du risque et des données d’identité survient tôt dans le processus, on peut s’attendre à une réduction du coût et de la durée des vérifications, ainsi qu’à une amélioration de l’expérience client.

Et si, dans ce scénario idéal, vous pouviez recueillir tous les renseignements sur le risque dont vous avez besoin sous forme numérique pendant l’interaction initiale avec le client, avec son consentement, tout en sachantqu’ils sont fiables?

N’est-ce pas là le point des outils numériques?

La confiance doit être mutuelle. Elle est au cœur des attentes des citoyens numériques et de ceux qui les protègent. Sans contredit, le Commissariat à la protection de la vie privée du Canada est beaucoup plus proactif qu’auparavant, et la confiance est l’un des fondements de la nouvelle Charte numérique du Canada.

Heureusement, il existe désormais un réseau de vérification de l’identité numérique dont l’architecture repose sur le consentement et la confiance, et qui présente un énorme potentiel pour les assureurs, le secteur élargi de l’assurance et l’ensemble des Canadiens et Canadiennes.

Vérifiez.Moi est un service de SecureKey Technologies Inc. élaboré en collaboration avec sept des grandes institutions financières du Canada. Ce réseau de vérification de l’identité numérique se situe au carrefour de la confidentialité, de la confiance et du consentement. Le consentement est enregistré et conservé en permanence dans le réseau grâce à l’architecture en chaîne de blocs de Vérifiez.Moi. Cependant, les données sur l’identité peuvent être directement transférées du ou des fournisseurs au service en ligne de leur choix, toujours avec le consentement du client, à l’aide d’une technologie de cryptage de qualité supérieure permettant aussi de protéger la confidentialité de chaque participant.

Imaginez un assureur ou un courtier qui demande et obtienne l’autorisation explicite de récupérer auprès d’une institution financière des données d’identité vérifiées au moyen de processus de connaissance du client et d’autres processus d’authentification réglementaires. Imaginez d’autres fournisseurs d’actifs numériques du secteur de l’assurance qui se joignent au réseau Vérifiez.Moi. Enfin, imaginez des assureurs connectés au réseau en tant que fournisseurs de services comme des preuves d’assurance ou de couverture.

Le modèle du secteur de l’assurance regorge d’utilisations possibles de Vérifiez.Moi, qui peut servir sur le plan autant stratégique qu’opérationnel et qui offre une foule d’avantages, notamment ce qui suit :

  • Inscription libre-service des membres des groupes du secteur de l’assurance vie et de dommages, et utilisation des données authentifiées des institutions bancaires sur l’identité et le compte.
  • Nouvelles transactions libre-service qui, auparavant, étaient trop délicates pour être effectuées en ligne.
  • Souscription accélérée des assurances vie grâce à l’accès aux données authentifiées sur l’identité et le dossier de crédit.
  • Recommandations de produits en fonction des identités numériques et des demandes d’assurance préalablement remplies, sans validation supplémentaire.
  • Authentification des services de réclamation pour les fournisseurs, et confirmation que le souscripteur a bien reçu les services.
  • Authentification de l’identité et de l’accès aux portails et aux applications mobiles à l’aide de données bancaires en ligne.
  • Bien plus encore!

Ces fonctions ne sont qu’un début1 : d’autres utilisations deviendront possibles au fil de l’évolution du service.

Vérifiez.Moi est la concrétisation même de ce que Gartner appelle « le Web 3.0 décentralisé », où les citoyens sont maîtres de leurs données et où des connexions directes, sécuritaires et privées peuvent être établies entre les clients et les fournisseurs désignés. De plus, la chaîne de blocs est l’un des fondements du Web 3.0, un élément distinctif de Vérifiez.Moi.

Vérifiez.Moi est le type de solution nécessaire pour franchir la dernière étape du virage numérique dans le secteur de l’assurance.

Nous pourrons alors prendre pleinement conscience du potentiel des outils numériques.

Vous aimeriez en savoir plus sur Vérifiez.Moi et ses retombées dans le secteur de l’assurance? Inscrivez-vous à notre événement spécial, qui aura lieu le 10 octobre à The One Eighty, à Toronto : https://securekey.com/digital-identity-insurance-event/.

Pour en savoir plus sur les autres formidables projets auxquels Prodigy Labs a participé, rendez-vous au prodigylabs.net.

1. Certaines fonctions ne sont pas encore disponibles.